モンキー桜

20代 お金×働き方の漫画ブログ

初心者必読!投資を始める前に絶対考えるべき2つのこと

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元野村證券のきはるです。先日、知人からこんなこと聞かれました。
 

投資を始めたいと思う。100万円あるんだけど何買えばいい?

 
 
投資に挑戦する20代が増えていますね~!とても嬉しく思います。
 
ただ、私は神様ではないので儲かる銘柄はわかりません。 そして、儲かりそうな銘柄を知りたいのなら、その辺の雑誌やその辺の株式情報サイトを見た方が確実だと思います(笑)
 
 
私がアドバイスできるのは、その人その人に合った投資を考えさせることです。
 
 
 
今回は「何買えばいい?」という人に対して、投資先を決める基準として絶対に知るべきことをまとめました。これを理解しないとヒドイ目に合います。
 
 
是非とも参考にしてください!!
 
 

 

投資を始める前に絶対に考えるべきこと

 
投資を始める前に、まず考えるべきことは以下の2点。
 
  1. 投資に使うお金の資金性格
  2. どのような投資方針で運用をしたいか
 
これらを自分の中で整理することが大切。
 
何に投資していくか考えるのはその後です!
 
 

 1.投資に使うお金の資金性格

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まず考えるべきは資金性格です。つまり、運用に回そうとしているお金は「余裕資金なのか生活資金なのか」を明確にします。 
 
同じ100万円でも、人によって価値が違いますからね!
 
 
例えば、以下の2名が投資をスタートしようとします。
  • 安定収入の無い私
  • 年収1000万円の会社員A
 
お互い超ハイリスクな投資に挑戦したとします。そして、運悪く100万円がゼロになったとします。
 
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会社員Aは、生活への支障はさほど無いでしょう。
 
しかし、生活が不安定の私は死活問題…!裏社会に内臓を売却しなければいけないかもしれません。
 
 
つまり、 同じ金額でも、その人に合った投資先は様々です。
 
私が100万円で投資をするならハイリスクなものではなく、できるだけ安全性が高く即金性のあるものがベストでしょう。(そんなの預金くらいしか無いですが)
 
 
 
したがって、資金性格を考えるとは「余裕資金か生活資金か」というような、お金のリスクの許容度をハッキリさせることです。
 
 
また、その資金は
  • 目先は使わないお金なのか
  • 数年以内に使う予定のあるお金なのか
  • ずっと銀行に置いとくお金なのか
というような、運用できる期間をハッキリさせることが重要です。(一般的に運用は時間を掛けた方が勝ちやすいです) 
 
 
投資を始める入口として、この「余裕資金か」「運用期間」という資金性格を自分の中で明確にする必要があります。
 

  

2.どのような投資方針で運用をしたいか

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資金性格を整理した後は、どうゆう投資方針で運用したいかです。
 
つまり、「お金の性格」の次は「自分の性格」を考えます。
 
  • あまり増えなくても、できるだけ損をしたくない!
  • 直近リスクがあっても、5年後に値上がりしてたらOK!
  • 刺激が欲しい! 短期で大きな儲けを狙いたい!
  • 値上がり益よりも配当・株主優待を楽しみたい!
  • 多少損してもいいから、経済の勉強になるような投資をしたい!
 
以上、考え方によって選ぶ投資先は変わってきます。
 
 
また、投資方針を考える上で
  • 運用の知識・経験が豊富かどうか
  • 日常で投資に割ける時間はどれくらいあるか
など自身の能力とライフスタイルも考慮しましょう。
 
 
「投資」とひとくくりに言っても、株式・債券・投資信託などなど、多くの商品があります。各金融商品で、それぞれリスク度合い、商品の複雑さが違ってきます。
 
そのため、自分の投資方針なるものをしっかり確立させることが大事です。
 
 

「資金性格」と「投資方針」を考えてから次に進む!

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いかがでしたでしょうか?
 
以上のように「資金性格」や「投資方針」を整理することで、自分は運用でどれくらいのリスクがとれるか、そして何に投資するのが自分に合っているかが見えてきます。
 
そして少しずつ勉強することで、将来の資産を形成する運用ができるようになるのです。
 
 
投資はかなり神経を使います。仕事中も自分が投資したものの値動きが気になって仕事にならないこともあるでしょう。
 
 
お金は大切です。しっかりした自分の軸を持って投資に挑戦していきましょう。
 
 
 
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